Q1  

某银行理财团队未经客户同意，将客户理财资金用于私募产品补仓，金额达100万元，事后未造成客户实际损失，构成犯罪吗？

A

构成背信运用受托财产罪，擅自运用客户资金在三十万元以上的，应予立案追诉，虽已返还全部款项，但是否追究刑责，需结合是否“情节严重”综合判断。返还行为可作为从轻、减轻或免予处罚的情节，但不能完全排除刑事责任。

Q2  

社保基金管理机构负责人将社保闲置资金用于P2P投资并造成35万元损失，犯罪吗？

A

涉嫌违法运用资金罪，造成35万元损失，超过“30万元以上”立案标准，属“情节严重”，对该负责人可判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处三万元以上三十万元以下罚金。

Q3

行长在明知借款人无还款能力的情况下，仍向其发放贷款1000万元，并收受好处费10万元，怎么判？

A

本案中，银行行长违反国家规定，向明知无还款能力的借款人发放贷款，放贷金额1000万元，远超立案标准（200万元以上），构成违法发放贷款罪；银行行长作为国家工作人员，收受10万元好处费，为无还款能力的借款人“放行”，构成受贿罪。对银行行长应当以违法发放贷款罪、受贿罪数罪并罚。

Q4  

信贷员违规向其亲戚放贷，后亲戚未还款造成银行损失，犯罪吗？

A

涉嫌违法发放贷款罪，造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。

Q5

银行职员在为客户办理存款业务时，将客户存入的 100 万元资金私自转入自己的账户，未记入银行账目，后用这笔钱进行个人投资，案发时已归还 40 万元，仍有 60 万元未归还，怎么判？

A

构成吸收客户资金不入账罪，本案造成直接经济损失60万元，属于“造成重大损失”的情形，故应判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

···

Q6  

银行员工出具无真实交易背景的承兑汇票 500 万元帮助客户平账，犯罪吗？

A

涉嫌违规出具金融票证罪，承兑汇票金额 500 万元已远超200万元的立案标准，应予立案追诉。

Q7  

银行员工对无真实贸易背景的汇票承兑致垫款500万元，犯罪吗？

A

涉嫌对违法票据承兑、付款、保证罪，造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应予立案追诉。

Q8  

使用虚假出口合同购汇 100 万美元并转移境外买房，犯罪吗？

A

涉嫌骗购外汇罪，骗购外汇，数额在五十万美元以上的，应予立案追诉。

Q9  

外贸公司把 300 万美元货款滞留境外两年不结汇，犯罪吗？

A

涉嫌逃汇罪，如认定外贸公司未经外汇管理部门批准，将外汇收入擅自存放境外，可予以立案追诉。

Q10  

帮亲戚把10万元受贿款换成 USDT，犯罪吗？

A

行为人明知该款项来源于受贿，且通过虚拟货币交易帮助掩饰、隐瞒资金来源和性质，该行为构成洗钱罪。