使用200元假币购物，尚不构成刑事犯罪，但可被行政处罚；若存在多次、数额累计等情节，可能构成使用假币罪。

明知是伪造的货币而持有且总面额在四千元以上，已达到持有假币罪的立案标准，“收藏”不能免责。

行为人把10张100元真币通过剪贴、拼凑、重印等方式拼成11张，属于典型的 “变造货币”，如果二年内因变造货币受过行政处罚，又实施本行为的，应当以变造货币罪立案追诉。

已同时触犯非法吸收公众存款罪和擅自设立金融机构罪，行为人先“擅自设立金融机构”，再以该机构名义对外“非法吸收公众存款”，两行为存在手段与目的的牵连关系，应择一重罪（通常是非法吸收公众存款罪）从重处罚。

构成伪造金融机构经营许可证罪，只要实施了伪造行为即构成犯罪，无需实际经营或造成损失。

以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额在五十万元以上的，应以高利转贷罪立案追诉。

以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成直接经济损失数额在五十万元以上的，应以骗取贷款罪立案追诉。

①P2P平台老板违反金融管理法规公开集资，扰乱金融秩序的，可构成非法吸收公众存款罪，最高可判处十年以上有期徒刑，并处罚金。

②P2P平台老板以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，可构成集资诈骗罪，最高可判处无期徒刑，并处没收财产。

涉嫌伪造金融票证罪，伪造银行存单总面额在一万元以上或者数量在十张以上的，应予以立案追诉，是否使用不影响定性。

涉嫌妨害信用卡管理罪，非法持有他人信用卡5张以上即应予立案追诉。

浙江东鹰律师事务所合伙人

民商刑事综合法律部负责人

浙江东鹰律师事务所律师，主要业务领域：合同纠纷、企业法律顾问、刑事辩护等。