一年一度的“双11”，以及即将到来的“双12”“双旦”等购物节，乐于网上消费的人们钱包总是要经受一轮又一轮的考验。当然，受考验的又何止只是钱包，还有各式各类“别人的钱”“明天的钱”。
当前，社会发展连带着消费观念的悄然转变，越来越多的人接受并选择小额信贷，超前消费成为了他们的日常行为。而在超前消费的背后，随之而来的是五花八门的网贷平台，诸如某呗、某月付、某金条等，越来越多的人也面临着同样的问题，额度不够怎么办？
于是乎，一些心术不正的人，似乎是嗅到了“商机”，也看到了超前消费背后的可乘之机。
“信用卡如何快速提升额度？掌握这些技巧，让你额度大涨！”
“额度太低不够刷？3分钟帮你额度翻番！”
不知道大家是否接到过这样的电话，或是收到过这样的短信。
“信用额度不够用吗？用银行卡刷刷流水，不用几分钟就可以快速提升你的信用额度。”
千！万！别！信！
这样的方式，不但无法提升额度，反而有可能因此做了犯罪分子的工具人。
刚毕业不久的小A成立了新公司。由于公司经营缺少资金，小A在网上看到一则可以办理贷款的广告，便添加该广告联系人的微信，想让对方帮助其办理银行贷款。对方声称贷款额度要根据银行流水及征信情况确定，并说小A之前借过网贷，征信不好，需要用小A的银行卡刷流水提高额度才能顺利贷款。小A于是按照对方的要求，将自己公司的营业执照、商户号、公司基本账户号码拍照发送给对方，并将U盾通过顺丰快递邮寄给对方使用。经查证：小A将银行卡出借后，该公司的银行卡异常交易流水金额高达1000万余元，其中进账流水达500万余元，其中就包括不少受到电信网络诈骗的被害人向该卡转入的钱款。
人民法院审理后认为，被告人小A构成帮助信息网络犯罪活动罪，被告人小A有坦白和认罪认罚情节，可以从轻处罚和从宽处理，被告人小A积极筹资金弥补被害人损失，属有悔罪表现，同时鉴于被告人小A大学刚毕业又正在创业期间发生该案，其主观恶性较少，且符合非监禁刑适用条件，法院判处小A有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。
1、《中华人民共和国刑法》
第二百八十七条之二 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
2、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2019〕15号）
第十一条 为他人实施犯罪提供技术支持或者帮助，具有下列情形之一的，可以认定行为人明知他人利用信息网络实施犯罪，但是有相反证据的除外：
（一）经监管部门告知后仍然实施有关行为的；
（二）接到举报后不履行法定管理职责的；
（三）交易价格或者方式明显异常的；
（四）提供专门用于违法犯罪的程序、工具或者其他技术支持、帮助的；
（五）频繁采用隐蔽上网、加密通信、销毁数据等措施或者使用虚假身份，逃避监管或者规避调查的；
（六）为他人逃避监管或者规避调查提供技术支持、帮助的；
（七）其他足以认定行为人明知的情形。
第十二条 明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供帮助，具有下列情形之一的，应当认定为刑法第二百八十七条之二第一款规定的“情节严重”：
（一）为三个以上对象提供帮助的；
（二）支付结算金额二十万元以上的；
（三）以投放广告等方式提供资金五万元以上的；
（四）违法所得一万元以上的；
（五）二年内曾因非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动、危害计算机信息系统安全受过行政处罚，又帮助信息网络犯罪活动的；
（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；
（七）其他情节严重的情形。
实施前款规定的行为，确因客观条件限制无法查证被帮助对象是否达到犯罪的程度，但相关数额总计达到前款第二项至第四项规定标准五倍以上，或者造成特别严重后果的，应当以帮助信息网络犯罪活动罪追究行为人的刑事责任。
2015年8月，《刑法修正案（九）》增设帮助信息网络犯罪活动罪，针对明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助的行为独立入罪。帮助信息网络犯罪活动罪作为刑九新增罪名，近年来已居于所有刑事犯罪案件的第3位（前两位分别为危险驾驶罪、盗窃罪），成为整个电信网络诈骗犯罪链条上的第一大罪名，几乎涉及了电信网络诈骗犯罪链条中信息获取、推广引流、技术支持、场所提供、支付结算等各个环节。
2024年2月，小甲由于急需用钱，便在网上下载了一款贷款软件，登录软件后一名自称客服的人问小甲是否需要办理贷款，小甲回答需要，然后对方让小甲将自己的身份证以及银行卡号发给对方。随后对方称小甲的贷款申请因流水不足不能放款，但是自己公司可以帮其刷流水，小甲同意后将自己的银行账户交由对方使用。后查明其银行卡被用于转移涉诈资金。被查获后，小甲因违反法律规定，被公安机关依法处以行政拘留十五日，并处罚款一千元的处罚。
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》
第三十八条 组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
前款行为尚不构成犯罪的，由公安机关处十日以上十五日以下拘留；没收违法所得，处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足一万元的，处十万元以下罚款。
通过以上案例与相关法律规定，我们不难发现，即便是行为人所实施的帮助行为不构成犯罪的，虽然不会被追究刑事责任，但是还是会受到公安机关作出的罚款、拘留的行政处罚。
最后，再次强调，办理贷款要走正规渠道，银行卡及其他资金账户决不能借予他人，千万不要因为贪图方便，落入“跑分”“刷单”等陷阱，成为犯罪分子的帮凶。
张开颜律师系房地产综合部律师，毕业于中国人民公安大学，擅长刑事案件及各类民商行政案件的处理，现担任杭州市律师协会刑诉法专业委员会委员、杭州市西湖区应急管理局法律顾问、杭州市妇女活动中心（杭州市婚姻家庭指导服务中心）法律顾问；参与编制了杭州市应急管理局安全生产行刑衔接程序操作手册，曾获杭州市律师协会2022年度通报表扬。
